Os pais de Cooper morreram em 2021, e sua casa foi avaliada em US$ 750.000 no ano passado, então — do jeito que as coisas estão — ele e sua irmã terão que entregar a maior parte disso ao banco. Ele diz que tem certeza de que seus falecidos pais não perceberam que aquele empréstimo de US$ 42.500 poderia chegar a quase US$ 500.000 e "custar a herança dos filhos".
No entanto, o banco afirma ter recomendado na época que os clientes buscassem aconselhamento financeiro independente para garantir que entendessem o produto e que ele era adequado para eles, e acrescenta que, neste caso, os advogados foram instruídos pelos mutuários.
Os Coopers estão entre centenas – provavelmente milhares – de famílias cujas vidas foram arruinadas por hipotecas de valorização compartilhada (Sams). Este era um tipo de empréstimo imobiliário que só foi vendido por um breve período, entre 1996 e 1998, e disponível apenas em dois bancos, o Bank of Scotland e o Barclays.
Esses empréstimos tinham como objetivo ostensivo ajudar idosos "ricos em ativos e pobres em dinheiro" a liberar parte do valor bloqueado em suas casas. Eles normalmente permitiam que as pessoas tomassem emprestado até 25% do valor da propriedade e, geralmente, não havia pagamentos a serem feitos durante a vigência do empréstimo.
Em troca, as pessoas eram obrigadas a pagar o valor original quando a hipoteca fosse quitada, ou quando morressem e a casa fosse vendida, mais uma parte de qualquer aumento no valor de sua casa.
Essa parcela geralmente era calculada na proporção de três para um – portanto, se você tomasse emprestado 25% do valor, estaria na fila para entregar 75% do crescimento futuro do valor.
É claro que, nos anos desde que essas hipotecas foram vendidas, os preços dos imóveis dispararam, deixando as pessoas enfrentando pagamentos enormes se quiserem se mudar – ou, como no caso de Cooper, deixando os descendentes daqueles que assinaram com uma dor de cabeça enorme e custosa.
